Как максимизировать медицинские налоговые вычеты для предпринимателей в сфере фитнеса

Для большинства профессионалов в области фитнеса идея вычета всех их медицинских расходов может показаться слишком хорошей, чтобы быть правдой. Тем не менее, на самом деле это настоящая привилегия, встроенная в их повседневную деятельность. Как фитнес-предприниматель, вы можете вычитать 100% ежемесячных взносов по медицинскому страхованию.

Однако, даже если вы вычитаете свои ежемесячные страховые взносы, вы можете упустить вычеты на наличные расходы, такие как визиты к врачу, рецепты, контактные линзы и т. д.

Получаете ли вы налоговый вычет за медицинские расходы? Большинство фитнес-предпринимателей не являются таковыми. Позвольте мне объяснить, почему это так, и научу вас, как получить максимальную отдачу от ваших медицинских налоговых вычетов!

Вы увидите, с какими трудностями сталкивается большинство, когда мы рассмотрим, как работает медицинская дедукция.

Медицинский вычет состоит из двух компонентов:

1. Ваша ежемесячная премия за здоровье, зрение и стоматологию
2. Ваши наличные расходы на визиты к врачу, лечение, рецепты, контактные линзы и т. д.

Для нас, владельцев бизнеса, они рассматриваются отдельно. Давайте погрузимся в эти два немного глубже, чтобы вы получили более четкое представление.

Ваш ежемесячный премиум

Как фитнес-предприниматель вы имеете право вычитать 100% ежемесячных страховых взносов, если вы соответствуете двум требованиям. Во-первых, у вас есть чистая прибыль от вашего бизнеса, а во-вторых, вам НЕ предлагается соответствующее медицинское страхование от другого работодателя (или работодателя вашего супруга).

Если вы работаете не по найму и у вас нет другой медицинской страховки, вы можете вычесть ежемесячные страховые взносы. Эта сумма подлежит вычету независимо от того, является ли ваша организация индивидуальным предпринимателем, LLC или S-Corporation.

Дополнительное примечание: процедура меняется для S-Corp, но вычет разрешен. Если кто-то скажет вам, что это не разрешено как владельцу S-Corp, обратитесь за другим мнением к другому бухгалтеру.

Ваши личные расходы

Чтобы получить этот налоговый вычет, требуется немного математики. Давайте разберем это на простом примере.

Медицинские расходы подлежат вычету только после того, как вы потратите 7,5% своего дохода. Если ваш фитнес-бизнес принес вам 100 000 долларов прибыли (не выручки, а прибыли)… вам нужно потратить 7 500 долларов (100 000 долларов * 7,5% = 7 500 долларов) на медицинские расходы ДО НАЧАЛА вычета! И это только на НАЛИЧНЫЕ расходы!

Мы не включаем сюда ежемесячные взносы. Эти выводы зафиксированы для вас в компоненте № 1. Итак, в этом гипотетическом примере вам нужно потратить 7500 долларов, прежде чем начнут действовать какие-либо налоговые вычеты. Если у вас было 5000 долларов медицинских расходов на посещения врачей и рецепты в 2023 году… Ваш медицинский налоговый вычет равен 0 долларов.

Если ваши медицинские расходы составили 8000 долларов США, ваш налоговый вычет на медицинские услуги составит 500 долларов США (8000–7500 долларов США). Не добавляя слишком много налоговой сложности, я добавлю сюда еще 1 переменную.

В приведенном выше сценарии, когда расходы в размере 8000 долларов превращаются в вычет в размере 500 долларов:

• Эти 500 долларов называются «детализированным вычетом».

И в настоящее время, в 2023 году, для более чем 80% налогоплательщиков США выгоднее использовать «Стандартный вычет». Таким образом, полностью обойдя немного медицинского обслуживания, которое вы, возможно, попытались вычесть.

Как видите, в зависимости от вашего дохода, большинство американцев оставляют большую часть своих личных медицинских расходов на столе без налогового вычета.

2 способа превратить расходы в вычет

• У вас много личных расходов?

Обновите свой план медицинского обслуживания, чтобы уменьшить франшизу наличных средств. Страховые взносы по-прежнему будут вычитаться для вас, поэтому, если вы обновите свой план, чтобы платить больше в месяц и сократить свои наличные расходы, вы направите больше этих долларов на налоговый вычет.

Недостатком является то, что если у вас были разовые расходы, такие как травма, то в следующем году вы можете платить за дорогой план медицинского обслуживания, которым вы не пользуетесь. Цель состоит в том, чтобы платить меньше налогов, а не тратить деньги впустую.

• Вы редко посещаете врача и имеете низкие расходы?

Рассмотрите Сберегательный счет здоровья (HSA). Эти планы позволяют вам открыть банковский счет, который вы можете финансировать до уплаты налогов каждый год. Если вам нужно заплатить за визит к врачу, вы можете использовать деньги со счета HSA (так же, как с помощью дебетовой карты) и полностью вычесть их.

В 2023 году вы можете положить на счет HSA до 3650 долларов в качестве физического лица (7300 долларов на семью).
В приведенном выше примере 500 долларов США теперь полностью подлежат вычету, поскольку вы можете оплатить их непосредственно с банковского счета HSA.

У HSA есть свои плюсы и минусы

• Плюсы
о Обычно более низкие ежемесячные взносы
o Малоизвестная особенность HSA заключается в том, что деньги могут быть инвестированы так же, как пенсионный счет, такой как IRA.

• Минусы
o Высокие франшизы до начала действия страховки. Это означает, что визит к врачу или в больницу может быть очень дорогим.

Я бы рекомендовал HSA только в том случае, если вы здоровы и можете внести деньги на счет HSA. В противном случае у вас есть очень дешевая медицинская страховка, которая, если вы заболеете или получите травму, может составить тысячи долларов на счетах врача.

Заключение

Как фитнес-предприниматель, вы, вероятно, здоровы и не несете больших медицинских расходов. Те, которые вы несете, скорее всего, вы не максимизируете свою налоговую эффективность. Помимо выбора правильного плана, не менее важно сделать все возможное, чтобы сложить все доступные квалифицированные медицинские расходы.

Отказ от ответственности: это должно быть образовательным. Все налоговые вычеты имеют сложные правила, которые требуют документации и отчетности для правильного и законного вычета. Это не был совет для вашего конкретного бизнеса. Пожалуйста, поговорите с квалифицированным специалистом по налогам, прежде чем вносить какие-либо изменения в свою стратегию налоговых вычетов.